Fundusze emerytalne w Niemczech
Inaczej niż w Polsce, osoby
prowadzące działalność gospodarczą w Niemczech (tzw. Selbständige,
Gewerbetreibende) nie mają obowiązku państwowego ubezpieczenia
emerytalnego. Nie muszą odprowadzać składek do „Deutsche
Rentenversicherung”, odpowiednika polskiego ZUS-u, ale nie nabierają
również prawa do niemieckiej państwowej emerytury. O odpowiednie
zabezpieczenie finansowe w wielu emerytalnym muszą zadbać sami.
To,
że niemiecki system ubezpieczenia społecznego nie zapewni stabilności
finansowej przyszłych emerytów, jest niemal pewne. Jest tego świadome
samo państwo niemieckie, które już od niespełna 10 lat, poprzez rożnego
rodzaju dotacje, wspiera obywateli w prywatnym oszczędzaniu na
emeryturę. Jedną z form dotacji jest właśnie prywatne ubezpieczenie
emerytalne Rürup-Rente (inna nazwa: Basisrente).
Ulgi podatkowe
Dotacje
państwowe mają tutaj postać ulg podatkowych. Cześć składek
ubezpieczeniowych można bowiem odliczyć od podatku, z roku na rok coraz
więcej. W roku 2011 r. będzie można odliczyć 72% składek, w roku 2012 r.
– 74%, i tak aż do roku 2025 r., kiedy będzie można odliczyć 100%
składek ubezpieczeniowych. Przykładowo, przeznaczając na Rürup-Rente
250€ miesięcznie, możemy odliczyć od podatku dodatkowo 3.000€ rocznie,
co przy założeniu 30%-ej stopy podatkowej, daje nam oszczczędność na
poziomie 900€. Zamierzenie państwa jest przy tym takie, by osiągnięte w
ten sposób oszczędności zostały również przeznaczone na przyszłą
emeryturę.
Jak podpowiada tytuł artykułu, Rürup-Rente
może właściwie wykupić każdy, także osoby zatrudnione, zapewniając sobie
dodatkowe ulgi podatkowe? Maksymalna kwota, którą można uwzględnić w
rozliczeniu podatkowych w ramach tzw. Sonderausgaben (zaliczają się do
tego również składki na państwowe ubezpieczenia emerytalne) wynosi
rocznie 20.000€ dla osób samotnych i 40.000€ dla małżeństw. Jest to więc
szczególnie atrakcyjne dla osób dobrze zarabiających.
Rürup-Rente
ma najczęściej postać klasycznego ubezpieczenia emerytalnego lub
ubezpieczenia opartego na funduszach inwestycyjnych. Pierwsza forma jest
dla osób ceniących pewność. Gwarantuje ona na dzień dzisiejszy
minimalne oprocentowanie na poziomie 2,25% w skali roku ( faktyczne
wyniki takiego ubezpieczenie na przełomie ostatnich lat wahają się na
poziomie 4-5%). Ubezpieczenie oparte na funduszach to forma dla osób
gotowych na większe ryzyko. Znacznie większa cześć składki jest bowiem
inwestowana w akcje. Daje to możliwość zysku na poziomie 6-7% w skali
roku, ale jednocześnie gwarantowane są co najwyżej (w zależności o d
taryfy) wpłacone składki.
Elastyczne rozwiązania
W
okresie oszczędzania ubezpieczenie Rürup-Rente jest bardzo elastyczne.
Daje możliwość zmniejszania lub zwiększania wysokości składki,
zawieszania wpłacania składki na pewien czas w przypadku problemów
finansowych, jednorazowych dopłat, czy wreszcie całkowitego zawieszenie
wpłacania składek. W ostatnim przypadku zgromadzone dotychczas
oszczędności pozostają na koncie klienta i zostają wypłacone razem z
osiągniętym oprocentowanie w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego.
Jak
każde ubezpieczenie emerytalne, Rürup-Rente ma sens, jeżeli
konsekwentnie oszczędzamy do osiągnięcia wielu emerytalnego. Wielu
Polaków zastanawia się nad sensem ubezpieczenia emerytalnego w
Niemczech, w przypadku gdy w krótszej lub dłuższej perspektywie maja
zamiar wrócić do Polski. Również dla takich osób tego typu ubezpieczenie
jest jak najbardziej atrakcyjne. Również po powrocie do Polski istnieje
możliwość dalszego oszczędzania. Jeszcze prostsze stanie się to po
wprowadzeniu w Polsce waluty Euro. Poza tym takie osoby mieszkając w
Niemczech mają możliwość wykupienia ubezpieczenia na znacznie
dojrzalszym niż polski rynku ubezpieczeniowym, w znacznie silniejszych
finansowo towarzystwach ubezpieczeniowych. W kilkunasto- lub
kilkudziesięcioletniej perspektywie oszczędzania jest to dużo bardziej
istotne niż często przesadzone prognozy oprocentowania reklamowane
obecnie przez niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe.
Ewelina Szcześniewska
Mobil: 015738137989
Tel.:065979026206
Fax: 065169976256
E-Mail: e.szczesniewska@office-pro.eu
Römerwall 16 D-54584 Jünkerath,
Schönbornstraße 1 D-54295 Trier,
Graeffstraße 5 D-50823 Köln
WYSTARCZY E-MAIL Z TWOJĄ DATA URODZENIA, ABYŚMY MOGLI PRZESŁAĆ OFERTĘ UBEZPIECZENIA ZDROWOTNEGO W JĘZYKU POLSKIM! ZAPRASZAMY!
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz